Warum lohnt sich Ratensparen?
Unter
Ratensparen versteht man eine
gleich bleibende monatliche Zahlung eines im Vorfeld bestimmten
Betrages auf ein entsprechendes Konto.
Oft spricht man auch von einem Ratensparvertrag.
Das so genannte Ratensparen schlägt mehrere Fliegen mit einer
Klappe. Zum einen wird durch die regelmäßigen
Sparraten, durch die Verzinsung des angesparten Kapitals und durch den
Zinseszinseffekt ein kontinuierlicher Vermögensaufbau
erreicht. Zum anderen aber werden wesentliche psychologische
Hürden überwunden, die sonst einem konsequenten und
regelmäßigen Sparen oft entgegenstehen.
Mit einem Ratensparvertrag wird die jeweilige Sparrate im Bewusstsein
des Sparers zu einem festen Bestandteil seiner
regelmäßigen monatlichen Ausgaben wie Miete, Strom-
und Telefonkosten. Damit stellt sich nicht jedes Mal die Frage, ob der
betreffende Betrag am Monatsende wirklich gespart oder nicht doch
lieber für etwas anderes ausgegeben wird - es wird also eine
bessere Spardisziplin erreicht. Aufgrund der Konsequenz und
Regelmäßigkeit, mit der die Raten angespart werden,
können auch mit vergleichsweise kleinen Sparbeträgen
im Laufe der Zeit größere Sparguthaben angesammelt
werden.
Bei solchen Sparverträgen werden meist Laufzeiten von
fünf und mehr Jahren vorgeschrieben, allerdings wird dem
Kunden dann auch ein fester oder steigender Zins garantiert. Generell
gilt, je länger die Laufzeit des Sparplanes, desto
höher der garantierte Zins. Ratensparpläne werden von
allen Banken, Versicherungen und Finanzdienstleistern angeboten.
Beim Abschluss eines Sparvertrages verpflichtet sich der Kunde, das
Geld für den vereinbarten Zeitraum fest anzulegen. Zwar ist
eine vorzeitige Kündigung in den meisten Fällen
möglich, allerdings ist dies auch mit Kosten verbunden und
evtl. vereinbarte Bonifikationen entfallen. Über eventuell
anfallende Gebühren sollte man sich formieren und
gegebenenfalls vergleichen.
Neben dem Sparplan mit Festzins gibt es den Sparplan mit Bonuszinsen.
Hier wird eine Grundverzinsung und eine Bonifizierung der Einzahlungen
am Ende der Laufzeit vereinbart. Zum Beispiel bei 4 und 5 Jahren 2%,
bei 6 und 7 Jahren 3% , bei 8 und 9 Jahren 5% etc.
Auch Sparpläne mit variabler Verzinsung, welche eher
für risikofreudige Anleger gedacht sind, als auch
Fondssparpläne sind auf dem Markt erhältlich.
Bei den so genannten Fondssparplänen hat der Anleger den
Vorteil, dass er für seinen Sparbetrag mehr Anteile (bei
fallenden Kursen) bzw. weniger Anteile (bei steigenden Kursen)
erhält. Dadurch erzielt er über die Laufzeit des
Sparplanes einen günstigeren Durchschnittspreis für
seine Fondsanteile, als bei einem einzelnen Kauf.